Sõidukikindlustus: tähendus, katvus ja kohustuslikkus Eestis

Sõidukikindlustus (mida sageli nimetatakse ka autokindlustuseks) on kindlustusliik, mis kaitseb inimesi ja vara juhul, kui nad satuvad autoõnnetusse või tekib muul viisil auto kasutamisega seonduv kahju. Sõidukikindlustuse abil ei pea kindlustatu tavaliselt kanda kogu õnnetuse põhjustatud kahju kulusid ise: kindlustus hüvitab vastavalt lepingule kolmandate isikute nõuded või katab ka teie enda sõiduki remondi- või varguskahju.

Peamised kindlustuse tüübid

Liikluskindlustus (vastutuskindlustus) – Eestis kohustuslik kõigile mootoriga registreeritud sõidukitele. See katab kahjud, mida teie sõiduk põhjustab kolmandatele isikutele (inimeste kehavigastused ja teise vara kahjustamine).

Kaskokindlustus (kasko) – vabatahtlik, katab tavaliselt teie enda sõiduki kahjustusi, vargust, tulekahju, loodusõnnetusi ja mõnel juhul ka salongisiseseid varasid. Kaskot võib osta täieliku (comprehensive) või piiratud katvusega, sõltuvalt lepingutingimustest.

Lisakaitsed – näiteks juhilisa, autoabi (paatateenused), asendussõiduk remonti ajal jne. Need lisad sõltuvad kindlustusseltsist ja valitud paketist.

Kohustuslikkus Eestis

Eestis on liikluskindlustus seadusega kohustuslik. Ilma kehtiva liikluskindlustuseta sõitmine on trahvitav ja võib põhjustada sõiduki registrist ajutise peatamise. Kindlustuse puudumine tähendab, et kahjustatud isik võib nõuda kahju hüvitamist otse teie käest ning riik võib algatada täiendavaid sanktsioone.

Kaitse ulatus ja piirangud

Liikluskindlustus katab tavaliselt kolmandatele isikutele tekitatud kehavigastused ja varakahjud kuni lepingus või seaduses sätestatud piirini. Kaskokindlustuse puhul sõltub hüvitise suurus lepingutingimustest, omavastutusest (ehk teie osalus kahjusumma hüvitamisel) ja võimalikest eranditest, näiteks tahtlikud teod, joobes juhtimine või võidusõit.

Mõjurid, mis mõjutavad kindlustuse hinda

• Juhi vanus ja sõidukogemus
• Sõiduki mark, mudel, vanus ja väärtus
• Mootorisuurus ja tehnilised näitajad
• Registreerimispiirkond ja parkimise tingimused
• Aastakilometraaž ja kasutus (era- või ärikasutus)
• Varem esinenud kahjud ja nõuete ajalugu (nn bonuse-/no-claim süsteem)
• Turvaseadmete olemasolu (käivituspiiraja, alarm, GPS jms)
• Valitud omavastutus

Kahjujuhtumi korral käitumine

Kui satute õnnetusse, järgige lihtsaid samme, et tagada enda ja teiste ohutus ning hõlbustada hüvitise saamist:

• Esmaabi ja turvalisus: kui vaja, pöörduge hädaabisse.
• Registreerige sündmus: vahetage andmeid teise osapoolega (nimi, kindlustusandja, registrinumber), tehke fotosid ning koguge tunnistajate andmed.
• Teatage politseile, kui on inimkannatanuid, suurvara kahjustus või kui teine juht põgeneb.
• Teatage kahjust oma kindlustusseltsile võimalikult kiiresti ja järgige nende juhiseid.
• Koguge vajalikud dokumendid (politseiaktsioon, remondihinnangud, leping ja muud tõendid).

Piirid ja erandid

Lugege hoolikalt lepingutingimusi: mõned olukorrad, näiteks tahtlik tegevus, joobes juhtimine või sõiduki valesti hooldamine, võivad hüvituse saamist takistada. Samuti võivad mõned polised kehtestada teatud geograafilised piirangud või eritingimused välisriikides tekkivate kahjude kohta.

Kuidas valida sobiv kindlustus

• Võrrelge mitme kindlustusseltsi pakkumisi ja tingimusi — hind ei ole ainus olulisim tegur.
• Pöörake tähelepanu omavastutuse suurusele ning sellele, kas see sobib teie eelarvega.
• Kontrollige, millised lisateenused (nt asendussõiduk, abi tee peal) kuuluvad paketti.
• Vaadake ka kindlustusseltsi klientide tagasisidet ja nõuete lahendamise kiirust.
• Küsige selgitust erandite ja varjatud tasude kohta enne lepingu sõlmimist.

Nipid kulude vähendamiseks

• Valige kõrgem omavastutus, kui saate katta väiksemaid kahjusid ise.
• Säilitage vigadeta juhtimise ajalugu – no-claim-boonused võivad märkimisväärselt alandada preemiat.
• Paigaldage täiendavad turvaseadmed ja parkige turvalises kohas.
• Võrrelge aasta peale mitme pakkuja hindu ja sooduspakkumisi.

Praktilised nõuanded

Enne lepingu sõlmimist lugege tingimusi rahulikult läbi ja küsige selgitusi kõigi ebamääraste punktide kohta. Kui sageli sõidate välismaal, uurige kindlasti, kas teie polise hõlmab välisriikides tekkinud kahjusid või kas vajate eraldi rahvusvahelist tõendit (nt roheline kaart või muu dokument, sõltuvalt riikidest).

Kokkuvõtteks: liikluskindlustus on Eestis seaduslikult kohustuslik ja kaitseb kolmandaid isikuid, samas kui kaskokindlustus pakub laiemat kaitset teie enda sõiduki vastu. Hea kindlustusvalik ja teadlik käitumine õnnetuse korral aitavad vältida ebameeldivaid üllatusi ja finantskahjusid.

Otsing